Pertarungan Pelaburan RM100: Ke Mana Harus Pergi Nota Terakhir Anda?

Memulakan perjalanan pelaburan dengan satu nota RM100 adalah langkah utama ke arah penguasaan kewangan pada tahun 2025. Walaupun ia mungkin kelihatan seperti jumlah yang kecil, ekosistem kewangan Malaysia kini direka untuk membantu anda menukarkan nota tersebut menjadi enjin kekayaan jangka panjang. Walau bagaimanapun, tidak semua platform melayan RM100 anda secara sama rata. Ada yang akan membantunya berkembang segera, manakala yang lain mungkin mengambil sebahagian daripadanya sebelum anda mula.

Gergasi Boleh Dipercayai: KWSP dan ASB

Jika anda menghargai keselamatan dan pulangan yang disokong kerajaan, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah pilihan utama. Anda boleh membuat sumbangan sukarela melalui aplikasi i-Akaun dengan serendah RM10. Dengan dividen 2024 mencecah 6.30%, ia kekal sebagai salah satu cara paling berkesan untuk mengatasi inflasi. Begitu juga, Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan rakan sejawatnya bukan-Bumi, ASM, menawarkan kecairan tinggi dan dividen sejarah sekitar 4.75% hingga 5.75%. Ini adalah dana "harga tetap," bermakna RM100 anda kekal sebagai RM100 sambil memperoleh bayaran tahunan.

Hab "Ganjaran Harian": Bank Digital

Bagi mereka yang ingin melihat kemajuan setiap pagi, bank digital seperti GXBank dan Ryt Bank adalah pilihan yang sangat baik. GXBank menawarkan kadar faedah 2.0% p.a. yang dikreditkan setiap hari, manakala Ryt Bank menyediakan sehingga 4.0% p.a. jika anda memenuhi sasaran transaksi tertentu. Ini sesuai untuk memastikan wang anda "cair" sambil masih memperoleh lebih daripada akaun simpanan asas tradisional.

Pesaing Pertumbuhan Tinggi: Robo-Advisor dan Saham

Jika anda mempunyai selera risiko yang lebih tinggi, robo-advisor seperti StashAway membolehkan anda membeli bahagian "pecahan" syarikat global seperti Apple atau Tesla dengan harga sebiji boba tea. Secara alternatif, platform seperti Moomoo Malaysia dan Rakuten Trade kini menawarkan dagangan pecahan, membolehkan anda memiliki sebahagian daripada pasaran AS atau tempatan dengan hanya RM100.

Peringatan: Unit Amanah dan Yuran

Kesilapan biasa ialah meletakkan RM100 ke dalam unit amanah tradisional melalui ejen. Banyak dana ini, seperti dari Public Mutual, sering membawa caj jualan 5% hingga 5.5%. Ini bermakna RM100 anda serta-merta jatuh kepada RM94.50. Melainkan anda merancang untuk horizon yang sangat panjang, yuran pendahuluan ini boleh menjadi halangan besar bagi pelabur modal kecil.

Ingatlah bahawa walaupun bank dilindungi oleh PIDM, pelaburan berasaskan pasaran seperti saham dan robo-advisor membawa risiko modal. RM100 anda boleh naik atau turun, jadi pilih platform yang sepadan dengan matlamat dan selera risiko anda.

Menilai Strategi Anda

Sebelum anda mengikat RM100 anda, anda mesti bertanya kepada diri sendiri tiga soalan kritikal untuk mengukur selera risiko anda.

1. Apakah garis masa saya? Jika anda memerlukan wang ini untuk perkahwinan tahun depan, bank digital lebih selamat daripada pasaran saham.
2. Bagaimana perasaan saya jika RM100 ini menjadi RM80 esok? Jika penurunan itu menyebabkan anda panik, anda harus berpegang kepada aset harga tetap seperti ASB.
3. Adakah saya mempunyai dana kecemasan? Anda sepatutnya mempunyai simpanan tiga hingga enam bulan perbelanjaan sebelum beralih ke pelaburan yang lebih berisiko di mana modal anda tidak dilindungi.